黑龍江:黑政辦規(guī)[2018]56號關(guān)于印發(fā)黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知

關(guān)于印發(fā)黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知

黑政辦規(guī)[2018]56號       2018-10-8

各市(地)、縣(市)人民政府(行署)，省政府各直屬單位：

　　《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

黑龍江省人民政府辦公廳

2018年10月8日

黑龍江省小額貸款公司管理辦法

　　第一章 總則

　　第一條 為了做好小額貸款公司試點(diǎn)工作，保護(hù)小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，規(guī)范小額貸款公司行為，加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管，促進(jìn)小額貸款公司行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和省政府有關(guān)政策規(guī)定，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行印發(fā)的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)等文件精神，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)，在黑龍江省行政區(qū)域內(nèi)由企業(yè)法人、自然人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的地方金融組織，其組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

　　第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)金融方針和政策，誠實(shí)守信合法經(jīng)營，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

　　第五條 省政府授權(quán)黑龍江省金融工作辦公室(以下簡稱省金融辦)作為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、指導(dǎo)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，研究制定全省小額貸款公司行政審批、監(jiān)督管理、行業(yè)發(fā)展等方面的具體政策；負(fù)責(zé)小額貸款公司設(shè)立、變更注冊資本、股權(quán)轉(zhuǎn)讓行政許可事項(xiàng)的審批工作。

　　第六條 各市(地)政府(行署)、縣(市、區(qū))政府負(fù)責(zé)本地小額貸款公司日常監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置工作，應(yīng)指定本地金融辦(局、中心)或相關(guān)部門作為本地小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門并承擔(dān)有關(guān)職責(zé)。同時(shí)，按照“放管服”改革工作部署，省金融辦將小額貸款公司變更公司名稱、組織形式、住所、業(yè)務(wù)范圍、法定代表人(董事、監(jiān)事、高級管理人員)、公司章程和公司合并行政許可事項(xiàng)審批權(quán)直接下放到市(地)主管部門，由市(地)主管部門負(fù)責(zé)審批并對審批工作負(fù)責(zé)。

　　第七條 黑龍江省小額貸款公司協(xié)會是全省小額貸款公司的行業(yè)自律組織，履行行業(yè)自律、維權(quán)、服務(wù)、協(xié)調(diào)職能。

　　第二章 設(shè)立、變更與終止

　　第八條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在地縣級以上行政區(qū)劃的名稱，在市(地)城區(qū)設(shè)立的，行政區(qū)劃為市(地)名稱，在縣(市)設(shè)立的，行政區(qū)劃為縣(市)名稱；組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　第九條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的章程。

　　(二)出資人或發(fā)起人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的條件。

　　(三)小額貸款公司的股東須符合法定人數(shù)的規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)由2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

　　(四)小額貸款公司實(shí)行注冊資本實(shí)繳登記制。注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納。在市(地)城區(qū)設(shè)立小額貸款公司，注冊資本應(yīng)不低于8000萬元；在縣(市)設(shè)立小額貸款公司，注冊資本應(yīng)不低于6000萬元。

　　(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

　　(六)有符合本辦法規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員(指公司經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和公司章程規(guī)定的其他人員)。

　　(七)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

　　(八)有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　(九)符合其他審慎性條件。

　　第十條 申請小額貸款公司設(shè)立(變更)行政許可，應(yīng)先到轄區(qū)工商(市場監(jiān)管)部門辦理設(shè)立(變更)登記，并自完成設(shè)立(變更)工商登記之日起30日內(nèi)，向受理相應(yīng)行政許可的主管部門申請?jiān)O(shè)立(變更)行政許可。小額貸款公司要按照本辦法有關(guān)規(guī)定的要求，確定向工商(市場監(jiān)管)部門登記事項(xiàng)的內(nèi)容。

　　第十一條 各地工商(市場監(jiān)管)部門在辦理小額貸款公司設(shè)立(變更)登記時(shí)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定履行“雙告知”職責(zé)。

　　第十二條 申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)當(dāng)向主管部門提交以下材料：

　　(一)設(shè)立申請書；

　　(二)公司章程；

　　(三)出資人(發(fā)起人)資質(zhì)相關(guān)材料；

　　(四)擬任職董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格材料；

　　(五)注冊資本金已實(shí)繳的相關(guān)材料；

　　(六)公司主要經(jīng)營管理制度。

　　第十三條 擬任職小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件，應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗(yàn)及能力，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。小額貸款公司的高級管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年(含)以上或者從事金融業(yè)工作3年(含)以上的工作經(jīng)驗(yàn)。

　　第十四條 小額貸款公司變更住所，其注冊資本應(yīng)達(dá)到變更地新設(shè)小額貸款公司最低注冊資本標(biāo)準(zhǔn)。

　　第十五條 小額貸款公司申請減資，減資后的注冊資本應(yīng)不低于本辦法規(guī)定的最低注冊資本標(biāo)準(zhǔn)。

　　第十六條 小額貸款公司申請合并，合并后公司的注冊資本、股權(quán)設(shè)置要符合本辦法的有關(guān)規(guī)定。

　　第十七條 小額貸款公司法人資格的終止原因包括解散和破產(chǎn)兩種情形。

　　小額貸款公司可因下列原因解散：

　　(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

　　(二)股東大會決議解散；

　　(三)因公司合并需要解散；

　　(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

　　(五)人民法院依法宣布公司解散。

　　小額貸款公司解散，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國公司法》進(jìn)行清算和注銷。

　　小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

　　第十八條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)及時(shí)到工商(市場監(jiān)管)部門辦理注銷登記，并予以公告。

　　第三章 股東資質(zhì)和股權(quán)設(shè)置

　　第十九條 企業(yè)法人、自然人和其他社會組織可以向小額貸款公司投資入股。小額貸款公司的最大股東應(yīng)是具有法人資格的企業(yè)。

　　第二十條 小額貸款公司的企業(yè)股東應(yīng)符合以下基本條件：

　　(一)在工商(市場監(jiān)管)部門登記注冊，具有法人資格；

　　(二)向受理設(shè)立行政許可的主管部門申請?jiān)O(shè)立之日起，成立滿2年以上；

　　(三)無犯罪記錄和不良信用記錄、不良納稅記錄；

　　(四)入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　　(五)有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

　　(六)入股前上一年度末，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％；

　　(七)入股前上一年度末，權(quán)益性投資余額(含本次投資金額)原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的70％；

　　(八)入股前上兩年度連續(xù)盈利。

　　小額貸款公司的最大股東除符合上述基本條件外，還應(yīng)符合以下條件：

　　(一)向受理設(shè)立行政許可的主管部門申請?jiān)O(shè)立之日起，成立滿3年以上；

　　(二)入股前上一年度末，凈資產(chǎn)不低于1500萬元；

　　(三)入股前上兩年度利潤總額之和不低于600萬元。

　　第二十一條 小額貸款公司的自然人股東應(yīng)符合以下條件：

　　(一)有完全民事行為能力；

　　(二)無犯罪記錄和不良信用記錄；

　　(三)入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　　(四)應(yīng)當(dāng)具有一定的行業(yè)背景，為企業(yè)的高級管理人員或股權(quán)所有者、或?yàn)閺氖鹿ど虡I(yè)經(jīng)營的個(gè)體工商戶、或?yàn)檗r(nóng)民專業(yè)合作社的理事或監(jiān)事。

　　第二十二條 其他社會組織投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和主管部門要求的其他審慎性條件。

　　第二十三條 小額貸款公司最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過小額貸款公司股本總額的40％，其他股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過小額貸款公司股本總額的20％，不低于股本總額的5‰。

　　第四章 經(jīng)營規(guī)則

　　第二十四條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍包括：小額貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)。除上述業(yè)務(wù)范圍外，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事其他經(jīng)營活動(dòng)。

　　第二十五條 設(shè)立在市(地)城區(qū)的小額貸款公司應(yīng)主要面向本市(地)城區(qū)開展業(yè)務(wù)，設(shè)立在縣(市)的小額貸款公司應(yīng)主要面向本縣(市)開展業(yè)務(wù)。

　　第二十六條 小額貸款公司的經(jīng)營資金主要來源為股東繳納的資本金，此外還可以通過在不超過2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資、企業(yè)股東定向借款、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等合規(guī)渠道融入資金，小額貸款公司融入資金余額，原則上不得超過資本凈額的50％。支持小額貸款公司在境內(nèi)外上市和在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌。

　　第二十七條 小額貸款公司在堅(jiān)持為小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向小型微型企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營者和農(nóng)戶提供信貸服務(wù)，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額原則上應(yīng)不超過小額貸款公司資本凈額的10％。

　　第二十八條 小額貸款公司不得向本公司的股東、董事和高級管理人員發(fā)放貸款。

　　第二十九條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率自主確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

　　第三十條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表、征信管理、現(xiàn)金管理等應(yīng)按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號)規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

　　第三十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與小型微企業(yè)和“三農(nóng)”等客戶特點(diǎn)相匹配的貸款經(jīng)營模式和管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

　　第三十三條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國會計(jì)法》《金融企業(yè)會計(jì)制度》《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》等有關(guān)法律法規(guī)和文件規(guī)定，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

　　第三十四條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立信貸資產(chǎn)分類制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量類別，足額計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會披露。

　　第三十六條 小額貸款公司在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)當(dāng)注重客戶的消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)客戶個(gè)人信息保護(hù)，規(guī)范債務(wù)催收行為。

　　第五章 監(jiān)督管理

　　第三十七條 市、縣級主管部門應(yīng)依法對轄內(nèi)小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的日常監(jiān)管；應(yīng)協(xié)調(diào)人民銀行、銀監(jiān)、公安、工商(市場監(jiān)管)等部門，建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制；可聘請專業(yè)會計(jì)、審計(jì)機(jī)構(gòu)參與檢查。

　　第三十八條 小額貸款公司不得從事以下違法違規(guī)行為：

　　(一)非法集資；

　　(二)虛假出資或者以各種形式抽逃注冊資本金；

　　(三)暴力催債；

　　(四)違反利率政策；

　　(五)公司設(shè)立(變更)后未按照規(guī)定向主管部門申請行政許可以及未取得行政許可擅自開展經(jīng)營活動(dòng)；

　　(六)拒絕或者阻礙主管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查；

　　(七)不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料；

　　(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；

　　(九)違反法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　第三十九條 各級主管部門對小額貸款公司違規(guī)行為視情節(jié)輕重可依法采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改、違規(guī)信息公示、停業(yè)整頓、取消經(jīng)營資格直至協(xié)調(diào)有關(guān)部門實(shí)施市場退出等措施。對于涉嫌非法集資等違法行為，應(yīng)移交司法部門處理。

　　第四十條 建立全省地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，各級主管部門要切實(shí)做好非現(xiàn)場監(jiān)管和統(tǒng)計(jì)分析工作。小額貸款公司應(yīng)按照要求通過信息系統(tǒng)向主管部門報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，并對數(shù)據(jù)和信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

　　第四十一條 市、縣級主管部門要跟蹤小額貸款公司設(shè)立(變更、注銷)登記信息，及時(shí)承接監(jiān)管工作。對于未按規(guī)定申請?jiān)O(shè)立行政許可或未取得行政許可的小額貸款公司，市、縣級主管部門要會同本地工商(市場監(jiān)管)部門責(zé)令其辦理工商注銷登記或工商變更登記(變更后公司名稱中不得包含“小額貸款公司”字樣，經(jīng)營范圍不得包括“小額貸款業(yè)務(wù)”)。同時(shí)，對沒有取得行政許可擅自開展經(jīng)營活動(dòng)的小額貸款公司，市、縣級主管部門應(yīng)會同有關(guān)部門依法給予嚴(yán)肅查處。

　　第四十二條 各級主管部門對通過登記的住所和經(jīng)營場所等無法取得聯(lián)系的小額貸款公司，經(jīng)核實(shí)后應(yīng)及時(shí)將其失聯(lián)情況提供給本地工商(市場監(jiān)管)部門，由工商(市場監(jiān)管)部門依法列入經(jīng)營異常名錄。

　　第四十三條 各市、縣級政府應(yīng)加強(qiáng)對民間借貸市場的規(guī)范整頓，為小額貸款公司創(chuàng)造公平的市場環(huán)境。

　　第四十四條 各級稅務(wù)部門應(yīng)按照國家有關(guān)要求，落實(shí)對小額貸款公司農(nóng)戶小額貸款、計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金等方面稅收優(yōu)惠政策。

　　第四十五條 具備接入條件同時(shí)具有接入意愿的小額貸款公司可申請接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

　　第六章 附則

　　第四十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行，由省金融辦負(fù)責(zé)解釋?！逗邶埥∪嗣裾k公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知》(黑政辦發(fā)[2011]31號)同時(shí)廢止。